拆解:经济是如何运转的(1/2)

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I believe that the more you know about the past, the better you are prepared for the future.
 — Theodore Roosevelt

学习经济,其实就是在理解我们过去发生的,现在发生的,以及将来会发生的一切。

思考影响行动。

《经济是如何运转的》(How the Economic Machine Works)来自桥水资本的老大 Ray Dalio。这个人有多牛呢?——

他被称为投资界的乔布斯啊。

我将用两篇的文章对《经济是如何运转的》进行简单的结构拆解。

在这篇文章里,主要以下几件事儿——

1.为什么经济像一台机器
2.推动经济发展的三大驱动力
3.为什么生产力最重要
4.生产力如何影响你的生活
5.什么是市场
6.政府扮演的角色

经济就像一台机器

经济就像是一台机器,有因有果。

从长远来看,你会发现相似的经济事件会重复上演,一遍又一遍。

经济是什么?

经济是所有交易的总和。

三大驱动力

有三大驱动力,驱动着大部分的经济活动。

1.生产力

生产力是由人均国内生产总值衡量的。

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你看到了吗,美国的生产率平均每年增长大约2%。(其实,近100年来,美国的情况都是这样。)

这也就意味着,这个国家一年比一年更富有。

那么,为什么生产力会提高呢?

这是知识的力量。

想想看,一台拖拉机的工作效率可能要比10个农民的效率都高;用 Excel 表格要比纸质的记账效率快多了。

正是由于知识的力量,生产力才不断地提高。

从长远来看,生产力是最重要的。

虽然,经济状况忽好忽坏,但我们还是可以断定,终有一天,它会回归正轨。

2.短期负债周期

平均持续5-8年。

3.长期负债周期

平均持续50-75年。

生产力的增长

所有的经济都开始于一场交易。

也就是说,最开始,你得想要买点啥。

是的,就是你。

The [economic] machine works in the same way for an individual. A country is nothing more than the collection of its individuals or companies.

— Ray Dalio

交易

交易包括买方(用现金或者用信用卡)以及卖方。

金钱

金钱,我们又称之为“现金”。

某个人给了一你块糖,你给了他一块钱,这笔交易就完成了。

贷款

贷款是一种延迟付款的承诺。你得提前签下合约,承诺,你肯定会在稍后的时间里,把钱附上。

用贷款付费的交易,在贷款还清之前,都不算是结束。比如,你如果用信用卡买一块糖,那这个交易就还没结束。

大多数的花费都来自于信贷。这是因为,贷款能够让你在即便没有足够的钱的情况下,还能买更多的东西。

正是贷款创造了经济的周期。

  • 当贷款变得很容易时,经济膨胀。
  • 当贷款变得很困难时,经济开始萧条了。

市场

市场包括所有的买家和卖家。

比如,当你买糖果时,你在参与糖果市场。

你知道,一个大的环境里肯定不只有糖果市场,还有面包市场、葡萄酒市场、汽车市场。

将所有的市场组合在一起,就有了经济。

价格

价格=总金额(现金+贷款)/ (卖出的)总数量

价格很重要,因为它对两点有影响——

1.通货膨胀

当价格较高的时候,会发生通货膨胀。政府不喜欢通货膨胀,因为如果物价太高,老百姓买不起东西,这会造成社会矛盾。

2.通货紧缩

价格较低时,会发生通货紧缩。这基本上是由于人们勒紧裤腰带舍不得花钱导致的。

政府

在市场里,最小的买家是你;而那个最大的买家就是政府。

政府主要有两个职能,或者说它包括两部分。

1.联邦政府

花钱买服务。比如,修路、建机场。

2.中央银行

唯一“合法”的印钞实体,控制着经济世界里的现金。中央银行把大部分的钱花在金融资产上,尤其是政府债券。

最后

经济的最终目标是提高生产力。

事实上呢,如果你想变得有钱,你也得想办法提升自己的生产力。

比如,关于投资学习这事儿——

还有另外一个极为重要的因素是绝大多数人根本没想到的:

若是你笃定自己将来能赚到的钱(成长的重要指标之一)最终长得像复利曲线一样,那你就明白了,在早期,无论多费劲攒下来的钱,也都只不过是极小极小的小钱而已,十年后、二十年后,那一点点钱,完全可以忽略不计……

——《你配得上最好的商业模式》李笑来

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