Почему люди копят деньги?
Почему они дают их взаймы и берут за это процент?
Почему беря в долг, соглашаются отдать больше, чем взяли?
В книге М.Л. Хазина "Воспоминание о будущем" - это по-сути главный вопрос. Размышляя о нём, автор объясняет кредитным процентом всё, что происходит вокруг в жизни вообще и в экономике в частности. И объясняет, почему, не смотря на весь этот прекрасный прогресс , мир, тем не менее, всё ещё не так прекрасен, как того бы хотелось, а может стать и ещё хуже.
Простая ситуация: сельскому кузнецу нужны деньги.
Он - кузнец, а не банкното-печатник. У него есть кузня, запасы железа, уголь, дрова. Ещё у него есть собственные физические силы, которые впрочем, для сохранения работоспособности, надо время от времени кормить. Так же как и семью, детей, домочадцев.
Кузнец зарабатывает свои деньги делая односельчанам телеги. Телеги хорошие, крепки. Их покупают охотно, расплачиваются не скупясь. Кузнецу хватает на жизнь и ремесло.
Теоретически, если количество односельчан и их потребности остаются неизменными, а сам кузнец изо дня в день трудится одинаково, неся неизменные расходы (как принято говорить у экономистов "рынок находится в состоянии равновесия"), то эта история может продолжаться долго - годами, десятилетиями. Да что там - веками. На место умерших односельчан народятся другие. Состарившегося кузнеца заменит подросший сын. И всё останется как было прежде. Почему?
Потому что :
а)процесс отлажен;
б)производство телег под контролем одного кузнеца . А значит - в этом процессе все самые тонкие настройки доступны для быстрого реагирования : если железо скажем "сырое" - кузнец его слегка перекалит, если крестьяне собрали необычайно большой урожай - он им сделает телеги чуть по-шире обычных и т.д. и т.п. В итоге, равновесие сохраняется, несмотря на эпизодически возникающие факторы "возмущения".
И в условии этого равновесия, кузнец НИКОГДА не попросит взаймы. Ему оно просто не надо .
Как и не надо "копить в кубышку" - ему всегда соседи дадут.
В какие-то моменты, равновесие может пошатнуться весьма сильно: например , кузнец заболел и не способен делать телеги прямо вот здесь и сейчас. Даже наоборот, ему нужны травы и снадобья для выздоровления, а ни того ни другого у него не имеется и денег на аптеку тоже нет.
Ничего страшного. На выручку придёт вся деревня - ведь это Местный Кузнец - без него хозяйство расстроится!
Каждый придёт на помощь кто чем может поможет: и травы , и снадобья и денег на врача принесут. И что примечательно, односельчане сделают сами, охотно , и уже точно никаких процентов в замен не попросят: только бы выздоровел поскорей.
Т.е. получается, что за "тонкие настройки", обеспечивающие УСТОЙЧИВОСТЬ процесса производства телег в замкнутой экономической системе отвечает не только сам кузнец, но и потребители его продукции. Они хорошо информированы , доверяют друг другу и доверие это имеет черты консенсуса.
Крестьяне доверяют кузнецу,
Кузнец доверяет крестьянам.
Что ещё надо для счастья?
Но ситуация резко меняется, в случае разделения труда: кузнец не строит теперь всю телегу целиком, а делает лишь колёса. Лучшие колёса в округе! Все кто строит телеги, заказывают их у него, потому что сами таких не сумеют.
И вот он заболел.
Придёт ли помощь?
Вряд ли. Крестьяне покупают ТЕЛЕГИ, а не отдельные колёса. Покупают где-то на ярмарке у бойкого купчишки - тележного дилера, что лупит с них втридорога за хохлому на облучке и HiFi-Стерео-бубенчики на оглоблях. Кто там точит колёса - они знать не знают (но подозревают, что и за них переплачивают по конскому ценнику).
И крестьянам по барабану - жив ли тот кузнец, али преставился уже, Христа ради.
"Умер Максим ?
Да и хуй с ним!" (С)
Т.е. кузнецу на лечение придётся срочно где-то ДЕНЕГ ЗАНЯТЬ. А иначе, если он будет слишком долго болеть, сборщики телег найдут ДРУГОГО кузнеца - пусть не с такими хорошими колёсами, зато простой в производстве телег ликвидируют.
Отдельно замечу - заболел ЛУЧШИЙ кузнец, которого до этого сама же "Система разделения труда" избрала на предыдущих этапах, как НАИБОЛЕЕ совершенного производителя колёс. И, казалось бы, такого ценного кадра, должны спасать не только крестьяне, но и все другие участник технологической цепочки : производители кузовов, осей и возжей - и вообще всего, что собирают в телегу.
Но херЪ вы угадали!
Прелесть системы разделения труда в том то и состоит: в ней нет нужды париться с дорогостоящими "тонкими настройками" консенсуса! Забарахлившую "позицию" просто ЗАМЕНЯЮТ конкурирующим предложением. И "отряд не заметит пропажи бойца".
А фокус консенсуса доверия перемещается с отдельных людей на Систему.
Системе доверяют.
Отдельному человеку - нет.
Кузнец (наилучший, напоминаю!) не доверяет больше односельчанам. Но доверяя теперь Системе, он начинает копить ЕЁ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА (казначейские обещания - "деньги"), на чёрный день - вдруг заболеет!
Односельчане - не доверяют Кузнецу (ещё раз повторяю - наилучшему из отобранных!!), и если у него денег не достаточно, дают в долг лишь с условием, что он им ОПЛАТИТ РИСКИ ("ДОВЕРИЕ") - вернув сверх занятой суммы ещё и "процент".
В отношениях "крестьяне-телеги-кузнец" появляется новая сущность: "хороший заёмщик" (такой, кто заплатит наибольший процент в наикратчайшие сроки). Кстати, этому хорошему заёмщику быть ещё и хорошим кузнецом не обязательно. В пределе, он может вообще рукожоп - но платит вовремя!
Круг замыкается парадоксальным образом: все знают, что он рукожоп, но платя щедрый процент такой рукожоп предпочтительнее для кредитования, чем хороший кузнец. Доверия людей нет ни к тому, ни к другому. Ведь с монетарной точки зрения что "хороший кузнец", что "рукожоп" - никакой разницы. Но доходность последнего может устанавливать планку минимально обязательного процента и для первого. Рынок - есть рынок: конкуренция заёмщиков на нём точно такая же как и конкуренция кузнецов.
Кредитный процент, появившийся как заменитель доверия, очень быстро начинает вытеснять доверие даже там, где оно, вопреки разделению труда, появляется. Ведь доверие всегда адресно и доверяя конкретным людям, мы всё же не можем до конца быть уверенным, что они , например, взяв в долг не умрут. Людям свойственно умирать, а вот Система бессмертна. Стало быть доверие к ней всегда выше. Только Федеральное Казначейство не платит процент держателям его "обещаний" (денег).
А мы и не требуем.
Зато всем остальным - говорим чётко и ясно: Плати процент!
Спор о "проценте" - это не просто этически-нравственный дискурс. Это фундаментальная основа социума. Христианство тысячу лет сопротивлялось "проценту" пока не случился Великий Раскол на Православие, в котором запрет сохранился, и Католицизм, который признал, что раз уж доверие людей друг к другу не сохранить, то пусть тогда будет Прогресс через Глобальное Разделение Труда.
И Прогресс действительно произошёл.
Но как стало сразу понятно : быть безоблачным и неуклонным Прогресс на "проценте" не может.
. . . . . . . . . . . .
Продолжение следует